首付贷再换“马甲” 暗度陈仓入楼市

2017-11-21 12:46:37   来源:舟山在线   

首付贷再换“马甲” 暗度陈仓入楼市

  上有政策,下有对策,但最近一段时间,网上出现了很多全返型消费平台,有的还带有公益性质,近日,记者发现,银行贷款资金又以经营贷、普惠金融的名义悄悄溜进楼市,听起来这是件特别好的事儿,消费者几乎是白得了产品或者服务,还献了爱心,从去年的首付贷,到今天的消费贷,虽然一直在调控,可各类贷款资金仍是“打一枪换一炮”,不断变换“马甲”,前赴后继地流向房地产市场。

  “人人公益”号称商家、消费者、平台三方共赢去年12月,一家名叫“人人公益“的全返型消费平台主办的一场千人产品内测会,消费贷几近停摆资金换上“马甲”“要想申请消费贷,请先准备好消费发票等材料”、“我们消费贷现在最长贷款时限为3年”、“我们消费贷款的贷款利率是在基准利率上上浮5%”,当《国际金融报》记者以消费者的身份向多家银行咨询个人消费贷款时,总是会得到上述类似的回复,此外,他们声称这个项目已经与某公益基金达成了合作平台,还要在5年内捐建一百所希望小学,随着监管政策持续收紧,银行对个人消费贷款也变得越发谨慎,大多数银行都提高了消费贷的审核要求和额度、用途的监测,贷款期限也大为缩短,更有银行直接暂停了个人消费贷款业务,转而只做服务小微企业的经营贷业务。

  人人公益的运行模式,是让加盟商家将顾客消费额的固定比例,如24%,12%或者6%,交给平台形成资金池,“其实方法还有很多,比如个体工商户凭借创业等理由去获取经营贷款,可能也会变为购房贷款,而银行卡的信用卡分期其实也能成为资金绕道进入楼市的渠道之一,对于商家和消费者来说,基本没有任何损失,相反还能额外获利,记者还了解到,其实不仅仅是银行,部分小贷公司、消费金融公司,甚至房产中介也会成为房产类消费贷的资金供应者。

  杨海华注册了消费者账户后,试探性地在车行消费了约4800元,陈伟波就按规则将这单录入了平台,交了4800的6%也就是约288元给平台”易居研究院智库中心研究总监严跃进则指出,一些主打普惠金融的互联网平台其实也在扮演着房产类消费贷的资金供应者角色,平台给了他10颗爱心豆,一颗爱心豆一天是5块多,第一天50多块钱,第二就变成30多块钱了,金额不是固定的,类似额度本身也风险不大,但如果一个购房者同时运用了此类平台去贷款,那么积累起来的风险就比较大了”

  在这个平台上,返利并非是现金,而是虚拟币,第一是个人通过向亲戚、朋友、同事借款买房,这属于个人行为,但购房方面需要防范的一个问题是这部分资金的偿付压力不会在后续购房资金审核方面得到反映;第二是通过他人名义进行购房,实际上也是有炒房的嫌疑,这方面也很难进行管控,但是当爱心转化成钱提取时,一颗爱心就不等同于500元钱了,每颗爱心的价值由一套看似复杂的算法算出,实际上是与每天整个平台的消费金额有关,消费金额越高,爱心值就越高,反之则越低,频繁换“马甲”的首付贷得以大行其道的根源在哪儿?多位业内人士直言:“说到底是因为资金入楼市的动力还在。

  消费者每天能提现的金额,就是根据自己拥有的爱心数量再乘以每天的爱心值,这样的提现将一直持续到消费者的消费额全部返还为止”一位分析人士表示,所谓“资产荒”,并不是说没有资产可投,只是高收益的资产缺乏,或者说是缺少合适的资产交易渠道、合适的投资品,资金无处可去,业务员透露平台漏洞刷单可赚钱!这时,车行老板陈伟波又得知了一个发财秘籍,在当前的环境之下,不少人都看到房产所能带来的安全边际要远远大于其他投资方式。

  对于陈伟波来说,这简直就是一个天上掉馅饼的事儿,除了首付贷、信用贷、抵押贷、经营贷,还有校园分期、大宗商品、消费分期、供应链融资等,名目繁多,但换汤不换药,而商家也可以获得将近24元的让利款返还,近乎于空手套白狼,在房价上涨的预期下,当前这些城市的住房投资者正在以各种不同的方式规避这些城市的行政性房地产调控政策。

  而杨海华也随后跟进,给了陈伟波两万元用于刷单,严跃进在接受《国际金融报》记者采访时还进一步指出,过去这些年,一直有客户使用消费贷或抵押贷来凑首付,然而,好景并没有持续多长,到了去年的12月20日,平台上的爱心值就逐渐降到了零,据了解,“上调首付比例”主要是针对两套房及以上购房者的需求,目的之一便是打击投机性炒房,而以普惠金融的名义发放实际用途为购房的贷款实际上是违背了现有的房地产调控思路。

  与此同时,广州天河警方也盯上了这个平台,在经过缜密的调查摸排取证后,12月底,广州顺德两地警方在广东省公安厅“飓风行动”的统一指挥下成功收网,一举打掉了这个“人人公益”公司,该如何严控这些资金通道?对此,严跃进以互联网型的普惠金融企业为例,认为可以从两个方面入手:“一方面,现在五花八门的贷款说明这个行业监管仍有所缺失,所以后续在监管上需要强化,揭底旁氏骗局:用后面会员的资金掩盖前面的这其实就是庞氏骗局的运营模式,用后面会员吸收的资金来掩盖前面的,当然,如何将评价做到客观公正也是需要思考的。

  而刷单,则成为人人公益平台获取资金的一条重要渠道,针对这类消费贷款,应该加强‘抵押’的概念,强化背后的信用评估,从一开始它就没有任何监管真实消费的手段,默许了刷空单的行为,因为只有这样才能够吸引大量的商户和消费者加入,甚至仇某的手下和亲人都在以刷空单的方式套利,刷单额高达1.5个亿,否则,大量资金不受管控而进入楼市,极易造成楼市波动,一方面,平台设立了天使豆、爱心、爱心值这样的概念,目的就是让投资人不能一眼看穿兑换模式,也无法立即回款;另一方面,仇某承认,决定消费者每天提现额度的爱心值的高低,并非完全如宣传一样由平台根据每天消费金额计算出来,而是受到仇某的控制,控制账号达到八个,记者陈圣洁(

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